Два типа людей: как украинцы тратят деньги и почему это важно для отношений

Деньги — это не просто бумажки или цифры на банковском счету. Это наша безопасность, наши мечты, наши возможности. И каждый из нас относится к деньгам по-своему. Если внимательно понаблюдать, то можно заметить: все люди делятся на две категории по тому, как они тратят свои средства. Эти различия влияют не только на личные финансы, но и на семейные отношения, карьеру и даже на счастье.

Первая категория: "Сначала накоплю, потом куплю"

Люди первой категории живут по принципу: "Потрачу только то, что заработал". Они никогда не берут кредиты, не пользуются рассрочкой, не просят денег в долг. Когда у них накапливается определенная сумма, они садятся, считают, что могут себе позволить, и только после этого идут в магазин.

Представьте Олега из Харькова, который мечтает о новом телефоне. Его старый Samsung работает уже три года, экран треснул, батарея садится за полдня. Друзья советуют взять новый iPhone в кредит — всего 2000 грн в месяц. Но Олег качает головой: "Лучше подожду, накоплю". Он откладывает каждый месяц по 3000 грн, и через полгода покупает телефон за наличные. Никаких переплат, никаких обязательств.

Таких людей в Украине, по данным Национального банка, около 40%. Они составляют основу среднего класса, который предпочитает стабильность риску.

Психологические особенности первой категории проявляются в повседневной жизни очень ярко. Эти люди могут легко отказаться от импульсивных покупок. В супермаркете они не берут товары, которых не было в списке покупок. Они редко покупают одежду "просто так", предпочитая планировать обновление гардероба к сезону.

Деньги у таких людей действительно не "жгут карман". Они могут месяцами носить в кошельке крупную купюру, зная, что она предназначена для конкретной цели. Накопления у них растут постепенно, но стабильно.

Вторая категория: "Сначала куплю, потом как-нибудь заплачу"

Люди второй категории действуют наоборот. Они сначала тратят деньги, а потом их зарабатывают. Увидели красивую куртку — берут в кредит. Захотели поехать в отпуск — оформляют рассрочку. Нужна новая мебель — идут в банк за займом.

Возьмем Анну из Киева. Она работает маркетологом, получает 25 000 грн в месяц. Зарплата неплохая, но Анна постоянно живет в долгах. У нее кредит на квартиру, кредит на машину, кредитка "на всякий случай". Каждый месяц она отдает банкам 18 000 грн, а на жизнь остается 7 000. Но когда подруга предлагает съездить в Турцию, Анна не раздумывая берет еще один кредит.

Согласно исследованиям НБУ, таких украинцев около 35%. Они генерируют основную прибыль банковского сектора — за 2023 год украинцы заплатили банкам более 45 млрд грн процентов по кредитам.

Психология второй категории строится на принципе "живи сейчас". Эти люди не любят ждать, им тяжело откладывать удовольствия. Они часто оправдывают себя: "Жизнь коротка", "Завтра может не быть", "Деньги нужно тратить". В их понимании кредит — это не долг, а возможность получить желаемое прямо сейчас.

Неспособность терпеть и копить действительно связана с отложенным вознаграждением. Помните знаменитый эксперимент с зефиром? Детям предлагали один зефир сейчас или два через 15 минут. Те, кто смог подождать, в будущем показывали лучшие результаты в учебе и карьере.

Финансовые последствия разных подходов

Математика безжалостна к любителям кредитов. Если Олег покупает телефон за 15 000 грн наличными, то он платит именно эту сумму. А если берет в кредит на год под 25% годовых, то переплачивает около 2000 грн. За всю жизнь разница может составить сотни тысяч гривен.

Рассмотрим конкретный пример. Два человека хотят купить машину за 300 000 грн. Первый копит 5 лет по 5000 грн в месяц. Второй берет автокредит на те же 5 лет под 18% годовых. В итоге:

Первый заплатил: 300 000 грн
Второй заплатил: 456 000 грн
Переплата: 156 000 грн

Но есть и другая сторона медали. Первый человек 5 лет ездил на старой машине, терпел поломки, тратил деньги на ремонт. Второй сразу получил надежный транспорт и мог использовать его для заработка.

Статистика показывает: у людей первой категории средний размер накоплений в 3-4 раза больше, чем у второй. Но представители второй категории часто имеют более высокий уровень жизни в текущий момент времени.

Влияние на семейные отношения

Самые серьезные проблемы возникают, когда в семье встречаются представители разных категорий. Это как если бы один человек говорил на украинском, а другой — на китайском. Они просто не понимают друг друга.

Представьте семью: Игорь (первая категория) и Оксана (вторая категория). Игорь работает инженером, получает 30 000 грн, каждый месяц откладывает 10 000. Оксана — дизайнер, зарабатывает 20 000, но у нее кредиты на 15 000 в месяц. Конфликт неизбежен.

Игорь говорит: "Зачем тебе новый MacBook? Твой же еще работает!" Оксана отвечает: "Но он уже медленный, а в кредит всего 3000 в месяц!" Для Игоря это безумие — переплачивать за то, что не является жизненной необходимостью. Для Оксаны это нормально — получить нужный инструмент для работы прямо сейчас.

Психологи отмечают: такие пары разводятся в 2,5 раза чаще среднестатистических. Причина — принципиально разное отношение к деньгам и будущему.

Особенно тяжело мужчинам первой категории, когда их партнерши относятся ко второй. Мужчина привык контролировать расходы, планировать бюджет. А женщина постоянно нарушает его систему: "Нам нужно купить новый диван", "Пора менять холодильник", "Давай съездим на море".

Женщина не говорит: "Давай накопим и купим". Она говорит: "Давай купим, а деньги найдем". Для мужчины это стресс. Он чувствует себя загнанным в угол, вынужденным брать кредиты против своих принципов.

Культурные и социальные факторы

В украинском обществе отношение к кредитам менялось кардинально. Наши бабушки и дедушки жили по принципу "семь раз отмерь, один раз отрежь". В советские времена кредитов практически не было, люди копили на все: от велосипеда до квартиры.

В 90-е годы ситуация начала меняться. Появились первые кредитные карты, потребительские кредиты. Но люди относились к ним с подозрением. Помните рекламу: "Кредит без залога и поручителей"? Большинство думало: "Не бывает бесплатного сыра".

После 2000 года началась кредитная экспансия. Банки агрессивно продвигали кредиты, убеждая украинцев: "Зачем ждать? Живи сейчас!" К 2008 году средний украинец имел 2-3 кредита. Потом случился кризис, многие разорились, и отношение к кредитам снова стало осторожным.

Сегодня молодежь более лояльна к кредитам. Исследования показывают: 78% украинцев в возрасте 18-35 лет имеют хотя бы один кредит. Среди людей старше 50 лет этот показатель составляет только 34%.

Социальные сети усиливают потребительские настроения. Когда ты видишь, как друзья покупают новые iPhone, ездят в отпуск, обновляют гардероб, тяжело сидеть дома и копить деньги. Хочется "как у всех", и кредит кажется простым решением.

Гендерные различия в трате денег

Статистика показывает интересную закономерность: мужчины чаще относятся к первой категории, женщины — ко второй. Это не стереотип, а результат многих исследований.

Мужчины эволюционно настроены на накопление ресурсов. Они лучше оценивают риски, чаще думают о будущем. Женщины больше сосредоточены на текущих потребностях семьи и детей. Если ребенку нужна новая куртка, мама скорее купит ее в кредит, чем будет ждать накоплений.

Это создает напряжение в семьях. Мужчина видит кредит как угрозу финансовой стабильности. Женщина — как способ обеспечить семью необходимым. Оба правы по-своему, но их логика кардинально отличается.

Психология отложенного вознаграждения

Способность ждать и копить — это не врожденная черта. Ее можно развить. Психологи выделяют несколько факторов, которые влияют на эту способность:

Детский опыт играет огромную роль. Если родители учили ребенка копить на игрушку, он скорее будет относиться к первой категории. Если покупали все по первому требованию — ко второй.

Уровень стресса тоже важен. Когда человек находится в постоянном напряжении, он хуже контролирует импульсы. Поэтому люди с нестабильными доходами чаще берут кредиты.

Социальное окружение влияет на финансовое поведение. Если все друзья живут в кредит, человеку кажется, что это нормально. Если окружение консервативно относится к деньгам, он перенимает эту модель.

Как найти баланс в семье

Когда в семье встречаются два противоположных типа, важно найти компромисс. Психологи рекомендуют несколько стратегий:

Открытое обсуждение финансов поможет партнерам понять друг друга. Нужно объяснить, почему каждый поступает именно так. Мужчина может рассказать о своих страхах перед долгами. Женщина — о потребностях семьи.

Совместное планирование бюджета создает общее понимание финансовой ситуации. Можно завести таблицу доходов и расходов, отмечать обязательные траты и желаемые покупки.

Компромиссные решения помогают избежать конфликтов. Например, договориться: кредиты берем только на суммы больше 50 000 грн и только после общего обсуждения.

Разделение ответственности тоже работает. Пусть консервативный партнер ведет долгосрочные накопления, а более активный — управляет текущими расходами.

Влияние экономической ситуации

В условиях нестабильности украинской экономики финансовое поведение людей меняется. Война, инфляция, валютные колебания влияют на решения о тратах.

Многие украинцы стали более осторожными с кредитами. Если в 2021 году средний размер потребительского кредита составлял 45 000 грн, то в 2023 году — только 28 000 грн. Люди боятся брать большие обязательства в условиях неопределенности.

С другой стороны, инфляция подталкивает к покупкам. Когда цены растут, логично покупать товары сейчас, а не ждать. Этим пользуются представители второй категории: "Лучше куплю сейчас, завтра будет дороже".

Практические советы для обеих категорий

Людям первой категории важно помнить: излишняя экономия может навредить. Если вы годами копите на новый компьютер, а старый тормозит работу, возможно, стоит взять кредит. Потерянные заработки могут превысить переплату.

Не стоит экономить на здоровье, образовании, развитии. Эти инвестиции окупаются многократно. Иногда кредит на курсы повышения квалификации принесет больше пользы, чем деньги на депозите.

Людям второй категории нужно учиться планировать. Заведите таблицу доходов и расходов. Записывайте все траты в течение месяца. Вы удивитесь, сколько денег тратится на мелочи.

Установите лимит на импульсивные покупки. Например, на суммы больше 5 000 грн думайте сутки. Часто желание купить проходит само собой.

Изучите условия кредитов. Многие не понимают, что переплачивают в 2-3 раза больше стоимости товара. Всегда сравнивайте предложения разных банков.

Заключение

Нет правильного или неправильного способа тратить деньги. Есть разные стратегии, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы. Главное — понимать последствия своих решений и находить баланс между текущими потребностями и будущей стабильностью.

В семейных отношениях важно уважать финансовую философию партнера. Не пытайтесь переделать человека — лучше найдите компромисс. Помните: деньги — это инструмент для счастья, а не источник конфликтов.

Украинцы переживают сложные времена, но именно сейчас важно научиться грамотно управлять финансами. Будь вы "накопителем" или "тратителем", главное — делать осознанный выбор и нести ответственность за свои решения. Ведь финансовая грамотность — это не только про деньги, но и про качество жизни, отношения и будущее.

Дата: 17.07.2025